¿CÓMO ELIMINAR TUS DEUDAS DEL BURÓ DE CRÉDITO?

2024

El historial crediticio desempeña un papel crucial en la vida financiera de las personas. Una mala calificación en el Buró de Crédito puede ser un obstáculo para obtener préstamos y servicios. En este contexto, te proporcionamos consejos prácticos para limpiar tu historial y aumentar tus posibilidades de obtener préstamos en 2024.

Mejorar tu historial no solo es esencial para obtener préstamos, sino que también impacta en tu confiabilidad financiera. Empresas de telefonía, proveedores de internet y servicios públicos revisan historiales para evaluar la responsabilidad financiera. Un historial positivo abre puertas a futuras oportunidades crediticias, incluso si no estás buscando préstamos en el momento.

¿Cuales son los puntos clave para mantener nuestro historial crediticio limpio?

En este proceso, es crucial evitar caer en trampas y falsas promesas. Comprender que la eliminación total de deudas es imposible, pero sí se puede mejorar la calificación crediticia, es fundamental. Con paciencia y esfuerzo, puedes construir un historial crediticio sólido y asegurar un futuro financiero más estable.

1. Realiza Pagos Puntuales:

El primer paso es cumplir con tus compromisos financieros. Pagos puntuales en préstamos automotrices, tarjetas de crédito y servicios bancarios contribuyen significativamente a construir un historial positivo. Establecer recordatorios, configurar pagos automáticos o utilizar aplicaciones financieras puede ser útil para evitar atrasos.

2. Revisa Detenidamente tu Historial Crediticio:

Obtén tu historial crediticio gratuito anualmente en Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Algunas entidades, como servicios de telefonía o gas, pueden reportar tu comportamiento crediticio sin notificarte. Revisar tu historial te permite identificar posibles problemas y tomar medidas para corregirlos.

3. Negocia con Instituciones Financieras:

Si te enfrentas a problemas financieros, negocia con instituciones como servicios de telefonía o gas para reestructurar deudas. Algunas instituciones pueden permitir pagos en mensualidades fijas y reducir intereses. La comunicación abierta puede ser clave para encontrar soluciones viables.

4. Reclama Información Incorrecta:

Si encuentras información incorrecta en tu historial, como datos personales erróneos o registros indebidos, reclama. Tienes derecho a realizar hasta dos reclamaciones gratuitas al año a través de la página de reclamación de Buró de Crédito. Proporciona documentación necesaria como copias del reporte de crédito especial y de identificación oficial.

5. Evita Dejar de Pagar:

En situaciones financieras difíciles, es fundamental no dejar de pagar. Aunque solo puedas cubrir el pago mínimo, hacerlo evita efectos negativos en tu historial. El impago no solo afecta tu calificación crediticia, sino que también reduce las posibilidades de acceder a futuros préstamos con tasas competitivas.

Cada vez más personas están generando historial crediticio en  México

El Buró de Crédito, la principal agencia de informes crediticios en México, publicó recientemente estadísticas actualizadas sobre su base de datos. Los datos muestran que el número de personas con un buen historial crediticio está creciendo, pero todavía hay un porcentaje significativo de personas con un crédito moroso.

A julio de 2023, había más de 78.4 millones de historial crediticios en la base de datos del Buró de Crédito. Esto representa un crecimiento de 5.2% respecto al mismo periodo de 2022.

La puntuación crediticia promedio en México es de 665. Esto se considera una puntuación “buena”. Aproximadamente el 26.2% de las personas en México tienen una puntuación crediticia de 700 o más.

Sin embargo, todavía hay un porcentaje significativo de personas con un crédito moroso. A julio de 2023, aproximadamente el 4.5% de las personas en México tenían un crédito moroso.

La deuda promedio por persona en México es de aproximadamente $6,500 USD. El monto total de crédito al consumo en México es de aproximadamente $385 mil millones USD.

Las estadísticas del Buró de Crédito son una herramienta importante para que las personas puedan conocer su historial crediticio y tomar decisiones informadas sobre sus finanzas. Es importante que las personas conozcan su historial crediticio y tomen medidas para mejorarlo, ya que esto puede facilitar el acceso a préstamos y otros productos financieros.